用Payoneer签发的德国银行账号申请Stripe账户（方法已失效，建议走美国公司合规路径）

📌 重要提示：本文为撰写时（2019 年）亲测记录，演示如何用 Payoneer 签发的德国（欧元）银行账号去申请「德国版」Stripe。这本质上是借收款账号绕开 Stripe 对账户所在地的要求，Stripe 对账户所在地、银行账号与申请人身份的核验已多次升级，该方法大概率已失效，且存在账户被冻结、资金被退回的封号风险，强烈不建议照搬操作。稳妥、合规的路径是注册一家美国公司、用 EIN 正式开通美国 Stripe（详见下文及博客的美国公司注册系列文章）。以下内容仅作为历史思路保留参考。

跨境电商行业，从全民亚马逊到全民独立自建站乱象，把独立自建站吹得天花乱坠，最后发现独立站如何收款成了卡脖子问题。独立自建站都建好了，收个款咋就这么麻烦呢？事实上，确实挺麻烦，也挺费钱，特别是对于可选项本身就不多的中小卖家。

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老实说，虽然自己是 Payoneer 的多年老用户，也用自己的信用卡申请到了谷歌云的300美元赠金。但用Payoneer签发的美国银行账户来申请谷歌云还真是一次无意中的尝试发现的彩蛋，原来Payoneer还能用在这里，其实是有些出乎意料的。

我们在以往的文章中提到过，作为独立自建站，Stripe是最佳的收款方式，其次才是PayPal。但因为Stripe并未面向中国开放，国内用户并无法直接申请Stripe，辗转也只能通过美国公司或者香港银行账号方式才能申请，这些门槛成了很多中小卖家的收款拦路虎。看似国内有且只有PayPal一种方式收款独立自建站的资金。事实上，PayPal也并不省心，《解读独立自建站跨境电商收款解决方案》一文也给出了答案：

需要满足正常收款，必须将PayPal的个人账户升级为企业版商业账户，而升级为企业商业账户，就会被强制要求提交营业执照和法人代表身份证信息。

PayPal企业账户前提即是公司身份，所以，如果以个人卖家身份开店收款，这条路子就行不通。而一旦提交了这些之后，你的PayPal账户就再也无法降级回原先的个人账户了。这也意味着PayPal账户里的余额，包括之前用个人版PayPal收到的资金都无法提现到个人账户了，只能提现到公司的对公账户。

别急，这还没完。从PayPal企业账户中提现到国内银行的对公账户，通常是以美元的方式入账，你的对公账户能收美元么？事实上，为了规避发合规风险，很多银行会对于无法提供合规交易记录的资金拒收。当然，即便顺利收到钱了，别忘了，PayPal还会收取每一笔高达至少35美元的手续费，想想都头疼。

在跨境独立自建站收款问题上，实际情况是，PayPal能用，就是又贵又麻烦，最关键的是，还得千万小心提防那些自己都拎不清的侵权投诉，直接冻结查封你的PayPal账号。

所以，在独立自建站的收款方案，Stripe成了很多卖家的首选方式，好吧，备选PayPal。

前面也讲了，Stripe并未面向中国大陆开放，显然，要想启用stripe，还得动点脑筋。我们都知道申请stripe必须香港账户或者美国账户。其中，早期美国账户是可以通过Payoneer签发的美国虚拟账号获得的，但需要填写ssn社会安全号，早期的做法是0000，stripe接受了。但后来因为美国国税监管问题，发现全是假的社会安全号，就封堵上了这个漏洞，只能以EIN美国公司雇主识别号的方式替代，但前提是你得有一家正式注册的美国公司，所以，对大部分人来说，这条路就行不通了。

当然，如果你愿意折腾，注册一家美国公司，《用一两百美元注册一家美国公司，用美国公司做跨境电商》（注册费用以注册州及代理机构最新报价为准），《历时半个月成功完成EIN税号申请》这两篇文章会告诉你如何去做。从今天来看，这条「注册美国公司 + EIN 合规开通 Stripe」的路径，才是稳妥、可持续的方案。不过，需要注意的是，Stripe与美国IRS国税局系统进行了联网，你的所有资金来往记录都会被IRS所掌握，因此公司层面的记账报税合规也要同步跟上。

💡 与其用收款账号去赌 Stripe 的风控，不如一步到位走合规路线。晨飞博客会员区整理了注册美国公司、申请 EIN、合规开通 Stripe 收款以及后续记账报税的完整实操清单，帮你把独立站收款这件事做得稳、做得久。　📍 这一步在《晨飞十二年》路线图 · 第 5 站「公司化合规期」。

这些都太繁琐，好在我们还能通过开设香港账户方式来申请Stripe收款账号。办法也很类似，就是办理一个真实的香港账户，可以在内地某些银行见证办理，也可以前往香港，找一家本地的银行办理。这个门槛并不低，有不少要求，有的需要20万港币起存，每月收取账户费之类的，事实上，也只有少部分卖家办理了。所以，这条路似乎并不好走。这也不行，那也不行，开设stripe账号怎么就这么难呢？

怎么解决这个问题，思来想去，这又让我想到了Payoneer。

既然之前Payoneer签发的美国银行账号可以申请stripe，既然利用香港银行账号能申请stripe，这是不是也意味着只要是stripe开放的国家，只要有当地的银行账号，就可以成功申请到stripe呢？

想想看，稍微转变了一下思路，想到了Payoneer实际上不止可以签发美国银行账号，还可以签发欧元银行账号（德国）、英镑账号(Barclays银行)、日元账号（MUFG 三菱日联银行）、澳币账号、加币账号等等。咱们依葫芦画瓢，废话少说，试了就知道了。

方法很并不复杂：

第一步：

我们都知道Payoneer可以签发很多不同国家的银行账号，也包括欧元、日元、加拿大币、英镑以及最近的墨西哥比索。那么我们就用Payoneer签发的欧元银行账号来申请Stripe。

首先，登录你的 Payoneer 账号，在global payment service里面找到EUR欧元账号，如下图。

有了这个Wirecard Bank AG德国银行签发的欧元银行账号，也就具备了开设所谓Stripe欧洲德国账号的条件了。

第二步：

进入stripe.com，默认情况下是英文版美国区域主页，因为申请的是德国stripe账号，所以，我们需要先切换到德国区域主页，点左下角的德国国旗。

Stripe德国区域链接：https://stripe.com/en-de

然后按部就班直接注册。注册过程并不复杂，里面也有一些可选项输入框，按需填写。完成后，要激活stripe账号，还需要完成以下表格。

注册号和纳税识别号这些信息都是可选项，我们可以选择不填。接下来是关键步骤，填写银行信息。

把你的Payoneer账户的德国账户IBAN号输入到这里，提交，你的stripe账号就完成了！

进入你的stripe账号，发现账号居然激活成功了，如下图。

第三步：

如此，是不是就能正常收款了？别急，为了验证Stripe德国账号的有效性，我们来做个简单的测试，用信用卡付一次款不就知道了么。于是，在自己的独立站后台，顺利的绑上了这个刚刚申请到的Stripe账号，上传了一款测试产品，定价1美元。接着，下单购买，用自己的招商银行信用卡支付了1美元，如下图所示，信用卡扣款成功了！银行的短信通知，扣款1美元成功。

我们再登录到Stripe账号后台，查看到收到的款已经到账。

你没看错，因为申请的是Stripe德国欧元账号，1美元销售款会被转化成欧元，变成了0.87欧元。因为招商银行信用卡由中国的银行签发，并无法享受1.4%的欧元卡的优惠费率。所以，在扣除了stripe收取的2.9%外加每笔0.25欧元的手续费之后，剩余0.59欧元。这个0.59欧元将会汇入到你在payoneer的欧元账户中。

事实上，当你的账号陆续开始收到一些资金后，Stripe会对你的账户真实性进行审核，类似亚马逊欧洲站的KYC，比如提交身份证明文件和地址证明文件。别担心，已经有不少用户顺利完成了这些审核验证，如谷歌云对申请人的身份与银行账户真实性审核一样，你也能做到。

Stripe提现到Payoneer账号

当你利用stripe德国银行账号收到了独立自建站的资金后，stripe会在7天内将欧元资金转入到你的欧元银行账号里，也就是你的Payoneer账号。是的，Payoneer里收到的也将是欧元。

如此一来，整个收款链条形成了一个回路：用payoneer的欧元账号申请stripe欧元账户，stripe收到资金后又再转入到payoneer欧元银行账号中。然后，你又可以把欧元提现到国内银行账号。

费用情况：

Stripe德国版：欧洲卡1.4％（非欧洲卡2.9％） + 每笔笔0.25欧元手续费，7天转入欧元账号中；

Payoneer账户：0.8%-1.2%手续费，1天到国内银行账户。

汇率损失费用：实际的汇损并不算太高，只有第一次美元转成欧元，stripe会高于每日中间市场利率的少量费用进行转换，而欧元进入payoneer账户中时也是欧元，最后，欧元提现成人民币是按照中国银行外汇中间价结算，并不算高。

总体来说，这种方式即省钱，关键又省事。

最后：

你想到了什么？既然欧元可以，是不是英镑、日元、澳元、加拿大币也行？当时的思路是：那些 Stripe 开放的国家，只要能拿到当地的银行账号，似乎就能开通当地版的 Stripe 账号。再次强调：这只是 2019 年的亲测记录。如今 Stripe 已普遍要求账户所在地、银行账号与申请人/公司主体相互一致，仅靠一个 Payoneer 收款账号去开通异地 Stripe，风险极高、极易触发风控冻结，请勿照搬，务必走注册美国公司等合规路径。

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