申请美国信用卡还是国内信用卡? 跨境创业选对信用卡 不仅省钱还能赚钱

如果你正打算投入到跨境创业中来,但是还没有一张自己的信用卡,那么跨境创业可能寸步难行。跨境创业,你需要用到信用卡绑定亚马逊平台账户,用来支付平台的月租费,需要支付Google、 Facebook广告费、需要支付海外关税费用、或者需要开通Shopify店铺支付店租费、需要支付购买商业主题模版、商业插件以及各种各样的海外软件费用等等。

当然,如果你打算开展跨境电商Dropshipping业务,通过速卖通采购产品时,你会发现用国内银行签发的信用卡无法使用。你需要办理一张由海外银行签发的信用卡或者借记卡才能完成这项操作。

在我看来,信用卡是跨境创业的必备工具。但在众多信用卡种类当中,如何选择,却是个非常值得思考的问题。是办理国内银行签发的信用卡还是海外银行签发的信用卡?如果是国内银行,在几十不同的银行当中,又该选择哪一家银行呢?即便选好了某一家银行,又会发现,原来光这一家银行所签发的信用卡就有上百款?凌乱了。

废话少说,我先来说结论:国内银行信用卡,选择招商银行信用卡;美国银行信用卡,初期选择velo华美银行担保信用卡

国内银行签发的信用卡

前段时间,一位卖家向我反馈,用中信银行的信用卡去购买了海外的一款SEO方面的软件,因在seo软件服务商网站上绑定了信用卡,被持续扣除月费,却又无法联系上服务商解除信用卡绑定,遭受损失的情况。此后,三番四次向中信银行提出拒付,但被人工客服拒绝的情况。当然,最后在自己的坚持升级投诉的情况下,服务商最终还是退还了费用。

我在2017年的文章《跨境电商用什么信用卡更靠谱》讲了一些关于信用卡选择和使用方面的内容。2年过去了,似乎很多跨境卖家对于信用卡的使用和权益方面仍然是一知半解。今天,我们就来详细解读一下与跨境创业者息息相关的信用卡使用方面的知识。

先谈下亚马逊平台的信用卡绑定问题。如果你是比较早期的亚马逊卖家,或许和我一样也曾用过Payoneer签发的万事达实体卡绑定过亚马逊账户,Payoneer的万事达实体卡属于借记卡,并非信用卡,可能考虑到风险问题,后来亚马逊不再允许这种操作,至少中国卖家似乎只能用信用卡了。这也是为什么开设亚马逊账户,一张支持外币支付的信用卡是必备。

关于上面谈到的拒付问题,我只能理解,卖家在一个错误的地方选择了一家错误的银行,用了一张错误的信用卡导致最后的拒付被拒,最后只能通过升级纠纷方式要回费用。我们来谈一个在正确的地方使用正确的银行信用卡会是一个什么样的结果。

还是以亚马逊平台为例。

一些新卖家在尚未准备充分的情况下,盲目开设了亚马逊美国站,并且绑定了自己的信用卡,升级为专业销售计划,每个月扣款39.99美元月租费。

当然,很多新卖家真的只是一时冲动,或许看了一篇文章,就下定决心,先把店铺开起来再说,最后往往2-3个月都没有上传一个产品,没有出一单。当然,既然账户绑定了信用卡,亚马逊的扣款系统也会定期从信用卡中扣除39.99美元的月租费。多数卖家的理解,扣了也就扣了,而那些更“聪明”的卖家,则会试着给亚马逊写封邮件,因为并没正式开店运营,持续扣费并不合理,希望暂时降级为个人卖家计划,请求亚马逊退还之前扣除的几个月的月租费。

正常理解,卖家的这种行为大概会被认为无理取闹。但实际结果是,亚马逊真给退,而且扣了几个月,全给退了回来。

2个事件,却有着截然不同的结果。总结两点,1是选对办理信用卡的银行;2是即便是海外网站也应该警惕安全性。

一个安全性建议,先PayPal绑定信用卡,海外支付能PayPal付款,尽量选择PayPal方式支付。别忘了PayPal的优先保护消费者原则。当出现纠纷或可能的欺诈交易时,买家只需向PayPal提出申诉,提交合理的证据,通常PayPal会站在消费者一边,保护消费者利益。

当然,PayPal的消费者保护策略只是第一道防线,如果PayPal做得并不称职,无法让你满意,那么,你还有第二道防线,向信用卡发卡银行提出拒付。

我恰好有过这种双重保护的实际经历,一笔交易,存在纠纷,向PayPal提出拒付,被PayPal拒绝,大致是因为之前在支付的时候自动默许了每月扣费,PayPal认为这笔交易是经过我的授权的,也就拒绝了我的退款诉求,当然,实际情况是,我本身并没有接受服务商的产品和服务,所以,最后又向我的信用卡发卡银行-招商银行提出了拒付请求,招行果断的帮我拒付了这笔费用。

事实证明,PayPal的机械化操作步骤,并非总是无条件保护消费者利益,即便是作为仲裁者有时候也会被规则条条框框所限制,做出不利于保护消费者的判断,所以,向信用卡银行提起拒付则是最后一道防线。

用PayPal付款,虽然消费者是完全免费使用PayPal,但卖家需要承担一笔不小的手续费,所以,今天越来越多的海外网站都拒绝使用PayPal收款,转而选择手续费更低的Stripe,直接从信用卡收款。

比如siteground主机上,官方默认情况下只提供了stripe的信用卡方式收款,而如果你想用PayPal支付,则不惜单独向客服提出,才会收到PayPal付款链接。显然,他们并不想用PayPal,但又不想失去你这个客户。

作为跨境创业者,无论你是跨境平台卖家、独立站卖家、还是affiliate网站主或者个人博客的博主,一张能够进行外币支付的信用卡是绝对必备的。

我的信用卡使用经历

先说说我的信用卡使用经历,我的第一张信用卡大概是10多年前办理的招商银行信用卡。当时额度只有3000元,但因为可以绑定PayPal账户、可以用信用卡的美元功能来购买海外的一些服务和产品已经让我非常兴奋。在当时来看,信用卡对我来说是一个非常陌生的东西,但始终记得了一点,每个月一定要在还款日前还款,这是重要的事情。所以,用了10几年的信用卡,没有产生过一次逾期还款记录。

大概很多信用卡用户都会有这样的体验,有了第一张信用卡,就会去别的银行办理第二张、第三张、第四张…等等。办卡送礼物,送四件套、茶具、旅行箱之类的东西。我也不例外,早年也是一股脑的办理一堆的信用卡。其中一些是当时的工作单位强制要求统一办理的,比如邮政储蓄银行信用卡和工商银行的信用卡。没办法,在单位上班总会被拎不清的领导搞出一些幺蛾子的要求,所以, 这些被单位强制要求办理的卡片,自然也不会去使用,收到卡片后就直接销掉了。而我更热衷从一些商业银行签发的信用卡,比如交通银行、民生银行、光大银行、浦发银行,当然,还有早年那个要求你必须是科级以上干部才能办卡的建设银行

除了信用卡办卡时赠送的一堆礼品外,过多的信用卡也让我时刻处于凌乱状态,搞不清哪张卡的额度是多少,哪张卡有没有欠款,有没有要付的年费,还款期又是什么时候。在折腾了一段时间后,最后陆续注销了大部分信用卡,只保留了常用的几张。

事实证明,过多的信用卡并不是一件好事,反而会让自己陷入信用危机中,因为这可能让你遗忘需要还款卡片没有还款,导致还款逾期而影响征信。所以,卡不在多,在于安全好用。我通常会建议读者最多只保留2家银行的信用卡即可。不要让信用卡成为你的累赘,更不要过度透支自己的财力,应该始终保持良好的个人信用。在信用社会的今天,好的信用就是真金白银。

或许是因为能够保持相对频繁的用卡和按时还款的习惯,几张常用的卡片的额度也越来越高,普卡到金卡,不经意间又迈过了5万额度门槛,顺利毕业。然后,银行也开始邀请办理白金卡之类的拥有更多权益的信用卡。手中仅有的招行、交行、建行都变成了白金卡,当然,在升级到白金之后,对比三家银行的白金权益,最后,我也只保留了招商银行的卡。一个最简单的原因,因为可以通过海外网络消费获得积分,而白金卡用户可以用积分换国际机票和海外酒店住宿。多一些Dropshipping采购,用积分换取的机票和酒店或许可以满足每年2-3次的海外旅行计划,何乐不为。

是的,如果不主动向银行提供资产证明的话,信用卡的额度提升会比较缓慢。信用卡的额度提升如同玩游戏练级通关一样,银行每3个月会更新一次额度,通常会授予更高的额度,直到额度突破5万,也就是玩卡一族常说的毕业。那么,签发白金信用卡就是大概率的事情了,这时候,信用卡玩家就顺利进入了第二阶段了。白金阶段的信用卡也就不再是单纯的信用卡了,信用卡变成了权益工具,甚至可以帮你实现免费环球旅行。

白金信用卡的权益游戏

我更愿意将这个白金阶段定义为一场游戏。事实上,大部分跨境电商卖家都能够在短期内进入白金信用卡玩家序列,持卡人只需提供一些相对过硬的资产证明,车子房子票子之类的东西,不用像我一样,从初始只有3000的额度到3万、再到5万、再到x万,不必等待漫长的毕业过程,一步到位获批白金信用卡。

之所以把白金信用卡作为独立章节拿出来说事,最重要的原因是白金信用卡所获得权益和积分是可以当钱花的。

各个银行针对白金卡用户推出的各种权益实在太多,信用卡市场几乎是每家银行的必争之地,所以,银行也绞尽脑汁的想出各种各样吸引用户的权益计划,除了那些常见的高铁机场贵宾厅、免费体检洗牙、免费高尔夫、境外机场接送、高额航空意外险等等,还有一堆的各种有意思的福利,比如跨境卖家可能会用到的签证通道、高端酒店低价住宿等权益。

因为有计划陪家人去新西兰旅游,所以,最近也花了点时间,做了一些出行的准备功课。

首先第一步,就是新西兰签证问题。坦白说,此前海外旅行经历很少,有些担心签证问题,需要准备一大堆材料,想想都头疼。当然,习惯了什么事情都自己动手解决,所以也没找签证代办公司,这次仍然是自己动手DIY方式申请。而就在自己准备材料的过程中,忽然发现在新西兰签证中心官方网站上告知,如果是信用卡白金卡持有者可以简化的签证申请程序办理签证。

在仔细翻阅了一些资料后,确有其事。这才意识到,信用卡白金卡还有这种权益。然后,有些后悔前年为了节省下1000元的年费,主动注销掉的交通银行白金卡,还有半年前又刚刚注销掉的建设银行的白金卡。好在还保留了招商银行白金卡,然后,按照签证中心的要求提交了一些材料,完成了申请手续。

既然是白金信用卡的权益游戏,自然会有很多有意思的玩法。其中,信用卡消费所获得的积分就可以真的当钱来花了。特别对那些有需求海外网上采购的跨境创业者来说,白金卡,或许真可以让你畅游全球。

对跨境卖家来说,获得积分的方式也比大多数其他持卡人要轻松的多。至少你会有海外业务采购需要,比如说,你可能需要在海外的网站上采购产品,需要支付google、facebook等海外媒体的广告费、需要支付各种各样的软件使用费、需要购买海外主机、主题模版以及商业插件等等,这些硬性支付出去都是以美元计算,也意味着积分正在积累,随着业务的不断提升,要不了多久,一次海外旅游的机票解决了,酒店住宿也解决了。

不过,我并非信用卡玩家,对于如果高效利用白金信用卡获得最大化收益也是一知半解,具体细节,有兴趣的卖家可以自行摸索学习。

如何选择靠谱的信用卡

先说我的经验,因为招商银行曾经2次帮我拒付过海外争议性付款,保护了我的信用卡使用权益。所以,出于个人偏爱,原则上,我会推荐大家首选招商银行的信用卡。考虑到交通银行信用卡的增值服务较多,日常使用又是电影、又是折扣,所以备选方案,我会推荐交通银行信用卡。至于其他信用卡,了解不多,也不敢轻易推荐。

至少我不想像文章开头的那位卖家一下,因为拒付问题,不仅要跟海外商户扯皮,还得跟银行再三要求,最后在不得不升级纠纷的情况下银行才勉强退款。碰到问题不主动解决问题的银行,即便有各种福利诱惑,还是远离为妙。

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美国的银行签发的信用卡

玩卡一族绝不会止步于国内信用卡的那点功能和福利,当开始折腾研究美国信用卡时才发现,论福利,论功能,国内外的信用卡区别简直是天壤之别。美国信用卡的消费奖励计划大概让很多中国人羡慕。

招商银行算是国内开展信用卡业务最成功银行了,但招行的信用卡积分制度却显得非常抠门。每消费20元人民币积1分,按1000积分来算,没有白金卡的大概值40元人民币的样子, 有白金卡的,换里程,大概值个100多人民币。也就是说你要消费1000×20=20000元才能获得40元的返现。返现率大概是0.2%。这种返现率的卡放在美国早就倒闭了。

美国大部分的信用卡有1%-5%的返现,也就是说每消费1000元,就可以获得10-50元的返现。按上面招行20000元只能换回40元来算,换成美国的卡,差不多可以换回200-1000元了。

美国信用卡通常都有很多高返现的优惠活动。比如:CHASE Freedom卡每季度对不同的消费有5%的返现;开卡消费500美元直接奖励200美元。日常1.5%返现。所以不同的卡对不同的消费返现额度不一样。那么作为消费者的我们应该怎么做呢?当然是对不同的消费,选用不同的卡啊。以期望你每一笔日常消费都可以获得最大的返现。

不过如果你有经常出差酒店住宿需求或者每年会有几次旅游计划,那么我会推荐你办理一张Amex Aspire Hilton信用卡。尽管年费高达450美元,但卡片所赠送的权益却高达2000美元。关于希尔顿aspire信用卡,我在《全程记录无需SSN和美签在国内申请美国运通高端信用卡 加持希尔顿钻石会籍与PP卡》进行了详细介绍,这里不再追述。利用卡片赠送的每年一次免费房晚可以体验到华尔道夫饭店的奢华住宿,利用卡片赠送的最高等级钻石会籍每次入住希尔顿酒店可获得升房、免费下午茶、免费行政酒廊欢乐时光以及pps卡的全球机场贵宾厅休息待遇。信用卡还会额外赠送250美元用于希尔顿度假酒店的报销款,没时间去用?别担心,信用卡公司可能会给你邮寄一张250美元的支票。当然,还有那些amex的官方标准待遇,比如保险、退货险之类的东西。这些看似有些匪夷所思的各种优惠福利,在Amex  Aspire Hilton确实扎扎实实给到位。

如何申请美国信用卡

不同于国内银行签发的信用卡,美国信用卡有一套自己的申请方式和审核条件。对国内用户来说,美国的信用卡申请难度要高出很多。比如申请信用卡的一些基础条件,多数国内用户都无法轻松达到。比如SSN社会安全号、美国地址、美国电话、美国信用等等。当然,美国地址和电话这些东西都比较容易搞定,但SSN却几无可能。那么,有没有办法不去美国、没有SSN、没有美国信用也能办下正儿八经的美国信用卡呢?答案是肯定的。比如我们在另一篇文章中介绍过的velo华美银行美国担保信用卡。

是的,花了点时间,想了点办法,没有SSN,没有美国信用记录,但我申请到了。

但这里需要特别注意一点,这里的信用卡指的是担保信用卡,是自己存入了一笔保证金后,得到相应额度的信用卡。事实上,这也是一种过渡期的美国信用卡,除了可以像美国普通的信用卡一样刷卡消费外,积累美国信用是其最大的特色功能。

根据用户经验,初期持有担保信用卡,持卡消费使用超过6个,建议9个月以上,即可申请美国各类功能更多,福利更多的信用卡了。不过,美国的很多银行要求必须有社会安全号SSN,才能接受信用卡的申请。所以,没有SSN也只能申请一些特定的信用卡。当然,也有解决办法,就是申请一个个人纳税识别号ITIN,也能解决。只是这个申请过程比较复杂,又费钱又花时间,并且有效期内需要进行税务申报,非常繁琐。尽管如此,有实际需求的朋友还是可以尝试申请。

通过velo华美银行申请担保信用卡的过程:

1、下载华美银行app,免费申请签发美国华美银行账户

2、通过平台ach方式、paypal、支付宝、电汇方式存入至少600美元,电汇入账会被收取10美元入金费,可能存在10-20美元中间行费,(满2500美元可免10美元月租费)

3、Visa担保信用卡额度根据银行账户余额自行设定,500-10000美元不等,最低冻结500美元。

4、获得一个美国地址,必须是加州、德州、纽约州、华盛顿州、内华达州、乔治亚州、马塞诸塞州7个州之一的地址(可以找美国的朋友接受,也可以付费购买美国地址服务公司。比如我的信用卡地址选择的就是提供德克萨斯州地址的 USGlobalMail 。有兴趣可以阅读《美国地址服务》文章,详细了解美国地址的作用。

5、申请一个美国电话号码(推荐Google Voice美国免费电话号码)

有了这些东西,你就满足了申请一张担保信用卡的基本条件了。

10个工作日内信用卡会邮寄到你所填写的美国邮寄地址中,你可以再找朋友转发,或者由美国地址服务公司转运到国内。从申请到拿到手上,差不多20多天。

收到卡后,激活使用。保持正常消费使用6-9个月后,再查询自己的美国信用记录报告,一般650-700分+6个月及以上算是信用良好750+算是信用非常好,可以尝试申请高端卡种。

跨境创业方式:
⭐️亚马逊全球开店 ⭐️WooCommerce独立站 ⭐️Shopify独立站 请访问《Shopify建站与运营指南www.srgshop.com
⭐️Dropshipping独立站 ⭐️WordPress建立Affiliate网站 ⭐️WordPress博客写作 ⭐️YouTube频道运营
跨境收款方式: 请访问《跨境收款支付指南www.chenfeipay.com
⭐️PayPal 全能型跨境收款付款工具 ⭐️Payoneer 支持平台的收款工具
⭐️无需SSN 在国内就可以申请的美国运通高端信用卡
⭐️Stripe 主流信用卡收款渠道 ⭐️拍住赏Tap & Go 小额PayPal提现
⭐️Velo华美银行 可签发美国visa借记卡和担保信用卡
跨境常用工具
⭐️Cloudways Vultr高性能独立云主机
⭐️Avada模版 全球销量第一的商业主题模版
⭐️NameCheap 性价比最高的域名注册渠道
⭐️Helium10 亚马逊卖家必备工具包
⭐️AliDropship 用于woocommerce的dropshipping插件
⭐️实用的美国地址服务 US Global Mail
⭐️在国内也能申请得美国高福利信用卡
⭐️免费的美国电话号码:Google Voice
⭐️谷歌云300美元赠金
运营身份选择
⭐️运营身份对比 ⭐️注册美国公司 ⭐️申请EIN联邦税号
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